Investir é uma maneira de fazer o dinheiro render a longo prazo e isso permite que os projetos de vida estejam mais perto de se realizarem, incluindo aí a meta de quitar as dívidas. Mas será que dá pra investir mesmo estando com dívidas? Uma das grandes dúvidas de quem tem uma reserva financeira, mas está endividado, é amortizar ou investir o valor guardado. A resposta para essa pergunta é sim, mas é importante também avaliar a situação bem como o tipo de investimento escolhido e seus objetivos em relação a ele. Continue a leitura abaixo, conheça prós e contras e os pontos que devem ser considerados ao tomar a decisão. A diferença entre dívida e inadimplência Existe uma grande diferença entre dívida e inadimplência. Dívida é tudo aquilo que se deve para terceiros: família, cartões de crédito, financiamentos, empréstimos, entre outros. Ou seja, é a obrigação financeira em si, já a inadimplência é o não cumprimento dessa obrigação nos prazos e condições estabelecidos. A inadimplência pode ocorrer por diversos motivos, como falta de recursos financeiros, problemas pessoais ou até mesmo má administração das finanças e pode acarretar consequências negativas para o devedor, como restrições de crédito, inclusão nos órgãos de proteção, aumento de juros, cobranças e até possíveis processos legais. Razões pelas quais investir pagando dívidas é importante Mesmo com dívidas, é importante manter algum dinheiro guardado para situações inesperadas. Uma reserva financeira traz tranquilidade inclusive para planejar melhor como negociar com os credores e encontrar soluções para resolver pendências. Mesmo que o valor que você consiga guardar por mês seja pequeno, ele pode e deve ser aplicado, para aumentar sua rentabilidade. 1.Encontrar um equilíbrio nas metas financeiras. Concentrar todos os seus esforços em sair do vermelho pode parecer o certo, mas se você deixar de economizar ou investir durante esse período, poderá ter um patrimônio líquido bem pequeno quando, finalmente, se ver livre dos débitos. Ao colocar dinheiro em um investimento enquanto busca alternativas simultaneamente para pagar dívidas, você pode se aproximar mais rápido das suas metas financeiras, como economizar para a aposentadoria. 2. Perder oportunidades ao esperar para investir. Se você não começar a economizar enquanto paga as dívidas, pode perder a chance de aproveitar as taxas de retorno do dinheiro aplicado. 3. Pagar dívidas é importante, mas você precisa investir no seu futuro. Imagine se você ficasse incapacitado e não pudesse mais trabalhar. Você estaria preparado? Os custos de lidar com essas situações inesperadas seriam muito maiores do que pagar juros sobre sua dívida por mais alguns meses. Ao investir, você dá os primeiros passos na construção de um futuro sólido para você. Quando pagar dívidas e quando investir Especialistas financeiros recomendam que, no geral, você faça as duas coisas. Ou melhor, três: criar um fundo para o pagamento dos débitos, o fundo de emergência, e um fundo destinado ao futuro, como a aposentadoria, ainda que você só possa destinar valores baixos mensalmente para eles. Tanto o investimento quanto o pagamento de dívidas são objetivos financeiros essenciais. Mas antes de considerar investir com dívidas, é essencial avaliar suas condições. Caso elas estejam organizadas, é preciso entender o quanto ela compromete do seu orçamento mensal. Se as dívidas atuais já estão gerando dificuldades financeiras e não estão sendo pagas adequadamente, investir só aumentaria o risco de inadimplência e agravaria a situação. Nesse caso, é mais aconselhável focar na redução e liquidação do saldo devedor antes de considerar qualquer tipo de investimento. Outro ponto para se considerar é a possibilidade de desconto ao antecipar o pagamento. Nesse caso, ao adiantar o pagamento de algumas prestações ou quitação total, você não apenas alivia seu orçamento, como também economiza. De forma geral, o melhor momento de investir mesmo estando endividado é quando o valor da dívida já está incluso em seu controle financeiro e não apresenta um grande impacto nas suas finanças. Ainda assim, vale a pena considerar a taxa de retorno esperada dos investimentos em relação à taxa de juros das dívidas. Uma boa saída é verificar quais produtos são isentos do Imposto de Renda e optar por aqueles que não possuem tanta oscilação no mercado, para reduzir riscos de perda de valor. O que fazer antes de começar a investir Antes de mais nada, é preciso ter um bom planejamento financeiro. Depois de renegociar sua dívida com uma parcela que cabe dentro do seu orçamento, você organiza suas finanças para estipular um valor que será destinado aos investimentos. E também compor sua reserva de emergência. Conhecer o seu perfil de investidor é essencial antes de começar a investir. Essa análise auxilia você a tomar decisões mais assertivas para escolher os investimentos mais adequados para atingir seus objetivos financeiros, identificando suas expectativas, bem como os tipos de produtos que mais se alinham ao seu momento de vida. Se você precisa de ajuda para encontrar produtos compatíveis com o seu momento ou para montar estratégias para reduzir seu saldo devedor, conte com a Nilo Assessoria Financeira. Vamos conversar?
